浦发银行武汉分行 建立敢贷愿贷能贷会贷机制 科技赋能小微金融服务

　　作为服务地方经济的金融主力军，浦发银行武汉分行成立近20年来，坚守初心使命，扎根湖北大地，用金融活水“精准滴灌”实体经济，为湖北高质量发展注入澎湃动力。
　　面对近年来中小微企业因疫情等因素遭遇的困难，浦发银行武汉分行持续加大普惠金融的支持力度，不断优化金融营商环境，通过科技赋能提升推动融资增量、扩面，建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。
　　运用“楚天贷款码”　　帮企业“码上融资”
　　“扫码申贷便捷、快速，浦发银行上门服务，我们办贷款不会找不到门，也不用跑断腿了！”总部位于武汉光谷的武汉某环保设备制造公司，是一家高新技术企业，为工业企业节能减排、环保改造提供一揽子解决方案。公司主要产品包括应用于各类烟气臭氧脱硝超低排放，尾气、臭气、烟气余热回收利用和治理，制浆造纸厂黑液的浓缩和燃烧等领域的多种环保设备，自主研发几十项发明专利和实用新型专利，其中出口占企业收入的一半左右。因疫情等因素影响，公司资金周转出现阶段性困难。今年4月，正当公司负责人发愁时，看到浦发银行武汉分行微信公众号推送的“楚天贷款码”宣传文章。抱着试一试的心态，在查看操作指引后立即进行扫码申请，没想到第二天就接到了浦发银行江岸支行客户经理的电话。了解客户具体需求及企业经营情况后，客户经理立即带着银行科技金融产品服务方案来到了企业，为企业现场制定了一套信贷解决方案，最终为该公司成功发放了430万元的纯信用贷款。
　　“楚天贷款码”是中国人民银行武汉分行推出的融资二维码，中小微企业和个体工商户及企业主可以通过云闪付、支付宝、微信等手机APP扫码，向银行提交贷款申请，并可以实时查询银行贷款办理进度。浦发银行武汉分行对于扫码申请的企业，“一企一策”、有针对性地定制融资方案，企业无须再为申请贷款跑断腿，只需扫码后等待银行工作人员上门服务即可。
　　为进一步优化金融营商环境，疏解中小微企业融资困难，浦发银行武汉分行制定了“楚天贷款码”推广运用方案，完善产品业务流程、审查审批模板，将“楚天贷款码”嵌入到具体业务办理的各个环节，积极引导中小微企业通过“楚天贷款码”提交融资申请，提升中小微企业信贷获得的时效性和便利性。
　　浦发银行武汉分行按照“1351”服务机制，开辟小微企业贷款审批“绿色通道”，缩减小微企业获贷时间，做到1天内受理融资申请、3天内完成调查收集材料、5天内完成贷款审批、1天内反馈办理情况，专业高效地对接中小微企业融资需求。
　　链接大数据服务平台　线上对接财政金融政策
　　作为承担“301”贷款、首贷申请以及政府纾困贷款贴息多项工作的公益性信息服务平台，武汉市融资对接服务平台“汉融通”连接智慧城市数据中枢和商业银行系统，实现财政金融政策执行线上管理，已成为武汉市优化营商环境、畅通中小微企业和个体工商户融资渠道的重要平台。
　　浦发银行武汉分行积极与武汉市融资对接服务平台“汉融通”实现系统对接，利用“汉融通”平台精准对接小微企业金融服务需求，累计帮助企业通过平台上报申请贴息5000多笔，有效对接融资金额57亿元。
　　为了让小微企业切实提升惠企政策获得感，浦发银行武汉分行不断提升服务质效。企业申请纾困贴息，不用再抱着纸质资料，经过冗长的人工审核环节等待，现在只需在“汉融通”系统提交申请后，银行与汉融通平台可通过线上对接、系统取数的方式，为企业提供一站式纾困贴息申请审核服务，审核流程完成后企业贴息款项即可秒速到账。
　　提升科技支撑能力　　创新线上融资模式
　　在产品创新设计上，浦发银行武汉分行依托企业在线融资平台，加大科技开发投入，提升平台化、场景化经营能力，持续打造浦发银行在线融资品牌。
　　新年伊始，武汉某建设公司急需贴现款向农民工结算工资，浦发银行武汉分行客户经理得知后，第一时间向客户推荐办理了小微企业在线贴现业务，系统秒速自动审批，35万元贴现款秒速到账，解决了企业的燃眉之急。
　　企业负责人沈先生欣喜地说，原来办理银票贴现业务从申请到银行走完额度审批、风险审批、票据审批全部流程需要4-5天，现在的业务流程大大简化，真正做到了足不出户、快速融资，极大地减轻了企业资金压力，保障了农民工的权益，新的一年又可以好好大干一场了！
　　除在线贴现业务外，今年以来浦发银行武汉分行实现了多项在线融资业务的突破：先后实现分行首笔小微在线福费廷业务及首笔在线“1+N”融资业务落地，审批放款环节零人工干预，资金秒速到账，线上业务操作便利性受到客户一致好评。
　　推一篮子科技金融产品　助力科创企业加速快跑
　　得益于浦发银行武汉分行提供的300万元信用贷款，武汉光谷某医疗器械科技公司顺利将研发成果推向市场，实现了公司发展大跨越。
　　该公司的核心产品来自科研成果转化，通过多年潜心研发和试验，最终获得医疗器械注册证。在公司从研发阶段进入销售阶段的关键时期，急需要资金支持，用于市场销售推广及原材料采购。然而因为缺乏有效担保，该公司无法获得足额的贷款资金。在银企融资对接会上，浦发银行武汉分行了解到该公司的融资需求及困难后，主动上门提供服务，并对实地调查，经过专业团队判断，认为该公司在其细分领域中具备较强的竞争优势及较高成长性。最终，浦发银行武汉分行运用科技金融“万户贷”产品，为该公司提供了300万元信用贷款，及时解决了资金需求，帮助公司顺利跨过了成长关键期的这道槛。
　　浦发银行武汉分行积极贯彻落实加快科技创新的战略部署，持续加强科技型企业服务力度，探索科技金融服务新模式，搭建科技金融服务生态圈，以实际行动支持湖北科创企业做大做强，不断擦亮浦发银行科技金融品牌。
　　该行重点关注新一代信息技术、高端装备制造、生物医药、新材料产业、节能环保产业、新能源汽车等战略新兴产业，布局产业链上下游，通过加大与投资机构合作，充分发挥集团内多机构联动优势，持续跟进企业投融资及业务发展需求，支持和培育企业快速成长。
　　浦发银行武汉分行打造了覆盖科技企业全生命周期的特色服务体系，在科创企业信贷产品方面，聚焦上市及拟上市科创企业、高新技术企业、专精特新企业、科技型中小企业、PE/VC投资企业等客群，为不同生命周期的科技企业提供个性化、精准化的金融服务，先后推出了万户贷、孵化贷、科技快速贷、科技含权贷、投贷宝、科技上市贷等科技金融系列产品，最高额度从500万元到8000万元。
　　除此之外，浦发银行武汉分行针对科技企业贷款设定了相应的风险容忍政策，明确各环节的尽职评价及免责认定，并对科技型小微企业贷款给予额外优惠政策，切实让利于企业。
　　【编辑：卢士昌】