程康平：发挥新寿险优势，做实做细做好金融五篇大文章

　　中央金融工作会议提出，要加快建设金融强国，做好养老金融等五篇大文章。养老金融不仅是国家养老保障事业高质量发展坚强的市场后盾，也与寿险行业的发展密切相连。

　　7月10日，中国人民银行主管的权威媒体《金融时报》刊发泰康保险集团党委委员、执行副总裁，泰康人寿党委书记、总裁程康平署名文章《发挥新寿险优势，做实做细做好金融五篇大文章》，全文转载如下。

　　中央金融工作会议提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为新时代推动金融高质量发展，走中国特色金融发展之路指明了方向。国家金融监管总局日前发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，对做好金融“五篇大文章”进行了系统部署、提出了明确要求。在金融行业高质量发展的重要关口，做好“五篇大文章”是金融保险企业高质量转型的机遇，更是践行“金融为民”的时代使命。

　　作为金融业中创新商业模式、践行高质量发展的奋楫者，泰康人寿积极践行金融工作的政治性、人民性，坚持党的领导，坚持人民至上，落实中央金融工作会议精神，贯彻执行国家金融监管总局工作部署，全面拥抱新寿险，做实做细做好金融“五篇大文章”，以高质量金融服务高质量发展，以实干助力金融强国建设。

　　以主业优势发力养老金融，用市场经济的方式方法为人民服务

　　建设金融强国，让金融保险服务真正给客户带来价值，养老金融对于社会民生意义重大。对于金融保险企业而言，做好养老金融与保险业的关系尤为密切。

　　《“十四五”积极应对人口老龄化工程和托育建设实施方案》明确，“到2025年进一步改善养老服务基础设施条件……逐步构建居家社区机构相协调、医养康养相结合的养老服务体系。”养老需求增长迅猛和医疗养老基础设施供给不足，成为长寿时代一对关键矛盾。泰康保险集团很早就关注到中国人口老龄化的趋势，结合长期战略思考和产业实践，率先布局医养，投身养老健康医疗基础设施建设，把虚拟的保险和实体的“医养康宁”服务结合，打造长寿、健康、富足三大闭环，构造大健康产业生态体系，持续关照人的全生命周期，助力“积极应对人口老龄化”的国家战略。

　　瞩目养老金融本质，为满足人们健康、养老和理财多层次需求，十余年来，泰康保险集团从泰康之家、幸福有约、健康财富规划师（HWP）到体验式营销，从四位一体、三大闭环到“长寿时代　泰康方案”，开启了一系列创新。这些创新最终凝集为新寿险模式。新寿险就是把医养康宁实体与服务作为新主业，引入到传统寿险资产负债驱动的二维结构中，构建“支付+服务+投资”的三维模式，打造最佳最优筹资模式，建设全生命周期一体化的医养康宁服务体系。新寿险为寿险业高质量发展注入新的动力，同时也为金融保险企业做好“养老金融”大文章提供了新样本。

　　泰康人寿全面拥抱新寿险，凭借多年积累的大健康生态资源和优异的寿险经营，已构建“长寿、健康、财富”三大客户解决方案和健康财富规划师（HWP）职业解决方案，从产品、服务、投资三端开展服务养老金融的针对性创新布局。

　　立足产品端，不断丰富产品创新，满足多元化养老需求。目前，我国第三支柱发展仍处于起步期，除个人养老金、专属商业养老保险外，个人自发购买的其他商业养老保险也是第三支柱的重要组成部分。泰康人寿发挥专业领先优势，响应国家号召，坚定落实国家第三支柱养老试点，税延养老、专属商业养老以及个人养老金保险均首批参加试点。2023年，在原有2款专属商业养老保险产品的基础上，另有6款泰康人寿保险产品新增纳入“个人养老金保险产品名单”。

　　长期年金在老龄化进程加剧的背景下可以发挥至关重要的作用。泰康人寿创新养老保险产品和服务，以更具个性化、系统化、长期化的养老解决方案来满足人们对养老、健康、财富管理的一揽子需求。年金险产品“幸福有约”作为系统性满足养老需求的开创性产品，将虚拟保险与实体医养结合，历经12年迭代丰富，已演进为拥有“长寿有约、健康有约、财富有约、善寿有约”四大产品体系、六大私享服务，并可对接保险金信托、家族办公室，能够满足客户全生命周期、全家庭乃至全家族的养老健康财富管理需求的产品体系。2023年，泰康保险集团“幸福有约”客户突破20万，11年持续增长。

　　立足服务端，建设三化队伍，持续优化服务品质。泰康人寿坚定做“服务好”的新寿险公司，着力培养专业化、职业化和绩优化的服务人才，全面提升队伍的服务能力，全力打造横跨养老、健康和财富管理三大领域服务的全新职业——健康财富规划师（HWP）。通过完善的培训体系和泰康创新的超体培训模式，强化诚信合规经营意识，提升专业化营销服务水平，让更多年轻化、知识化的高素质人才脱颖而出。2023年，泰康人寿HWP队伍逆势增长，逐渐成为业内新的品牌。

　　同时，在金融服务中，泰康人寿开展销售行为“规范化、专业化”管理，以客户为核心，从源头保护好消费者权益。目前，泰康人寿已完成内部产品分级，确保将适当的产品通过适当的销售人员提供给适当的客户，真正满足长寿时代消费者对于产品和服务的需求。

　　立足投资端，发挥寿险资金天然的“耐心资本”长期投资优势。大规模、长期性的保险资金，与医养康宁实体投资的“重资产、长周期、慢回报”正好匹配。泰康人寿投资端通过为养老产业提供长期资金，助力养老服务发展，与支付、服务端高效协同，既从投资角度提升低利率环境下保险资金运用稳定收益要求，又从协同角度形成金融产品与养老服务保障的良性循环。泰康保险集团用17年时间已在全国完成35个城市40家长寿社区布局，其中20家已经投入运营，入住长者超1.3万名。

　　长寿时代快步前行，健康养老成为时代赋予我们的挑战，积极应对老龄化是最大的民生。加快建设金融强国、做好“养老金融”大文章，泰康人寿始终聚焦群众需求，坚持以人民为中心的价值取向，不断丰富和满足人民群众多元化、多层次的养老金融需求，让广大人民群众共享养老金融发展成果。

　　践行“金融为民”初心使命，深化科技、绿色、普惠和数字金融供给

　　推进金融强国建设，金融保险企业必须增强自己的风险管理能力和金融服务能力，在经济关键领域发挥作用，扩大金融服务覆盖面。泰康人寿坚持党的全面领导，深刻把握金融工作的政治性、人民性，在发挥主业优势丰富和不断完善养老金融的同时，不断深化科技金融、普惠金融、绿色金融和数字金融供给。

　　疏通难点堵点，科技金融提升服务质效。科技金融是做好“五篇大文章”的重要抓手，泰康人寿践行数字化、智能化、在线化运营模式，让客户足不出户，尽享便捷服务。近年来，泰康人寿理赔电子化服务不断升级，通过泰生活APP、泰行销APP和泰康人寿官微为客户提供多种理赔办理渠道，2023年手机理赔率达99.48%。泰康人寿在泰行销、飞书等工作平台上线发布智能问答机器人，为一线内外勤提供即时支持，节省了大量的时间和精力，提高了工作效率。智能问答机器人还可快速提供相关专业知识和信息，帮助员工更好回答客户问题。人机协作优势互补，为客户提供更全面、高效的服务体验。

　　锚定“双碳”目标，绿色金融推进可持续发展。从“双碳”目标出发，立足“长寿时代”推进可持续发展，以绿色保险助力绿色康养和绿色投资，是泰康人寿高质量发展的绿色目标。数据显示，截至2023年底，泰康人寿绿色投资规模超600亿元。涵盖公开市场债券投资、另类投资等类型。投资方向包含支持基础设施绿色升级、清洁能源产业等绿色产业、投资绿色债券等绿色金融产品。同时，持续推进绿色办公、绿色运营，提高能源资源利用效率，寻求低碳运营实践。倡导低碳理念，实施办公无纸化线上流程，提倡绿色生活，助力碳减排和社会绿色转型。绿色理赔等运营环节全面线上化，提升资源效率，逐步推广免收纸质发票原件服务，2023年免发票案件超25万件，免收发票近百万张。

　　支持重点环节，增强普惠金融服务能力。保险天然具有风险共担、扶危济困属性，与普惠金融内核高度一致。泰康人寿不断创新产品供给，为小微企业、农民、老年人、慢病人群、新市民群体等提供专属保障，同时坚守公益担当，大力支持乡村振兴，努力回馈社会。

　　泰康人寿始终把服务实体经济作为根本宗旨，不断提升小微企业金融服务质量，不断更新产品责任，为小微企业主体建立风险防范机制，激发市场活力。2023年，泰康人寿共为4.1万中小微企业承保4.55万件次团体保险业务，为75万中小微企业员工及客户提供近2000亿元保险保障，全年向小微企业提供赔付1.08亿元。携手同业共保云南“普洱人民普惠保”和“德宏惠民保”，惠及人民群众9万余人。参与长期护理保险试点，六年间累计服务46个试点城市，服务覆盖超2700万参保人。聚焦老年群体的金融需求，2023年为老年人提供近1亿元保险保障。

　　坚守公益担当，努力回馈社会。泰康人寿积极推进乡村振兴战略。2023年，累计为128万人次乡村人口提供近亿元保险保障，累计赔付12万元，近10万人次受益。因地制宜开展乡村振兴帮扶工作，捐资助力张家咀水库引水渠（红旗渠）工程，解决下游270亩农田灌溉问题；走进补典村老党员、残疾人员、留守儿童家庭送温暖；出资帮助新疆乡村兴建核桃加工厂，助力特色农产品走出去等。借助泰康溢彩公益基金会的力量，捐赠适老康复设备、培训养老服务人员，截至2023年底，捐助适老康复设备超2.5万件，累计培训养老从业人员8.2万人次，参与溢彩星光社区老人关爱服务项目，服务高龄独居老人、患病老人2354人。

　　推动高质量发展，发挥数字金融强劲助力。近年来，泰康人寿积极推进数字化转型，通过互联网、信息技术、人工智能、数据挖掘等手段，提供与传统金融保险服务业态相结合的数字服务，让“信息多跑路，客户少跑腿”，持续强化数字场景保险建设，助力培育发展新业态，着力打造具有泰康人寿特色的数字服务生态圈，推动公司高质量发展。

　　2024年，泰康人寿保全业务在线办理率达91%。保全提供9大自有电子化服务渠道。其中泰生活APP提供68项自助服务，同时针对公司客户可提供一站式视频服务，通过泰生活APP视频服务入口可一键直达服务团队办理业务；提供数字人在线业务审核，针对高额业务由数字人审核，实现业务快速审核、快速办理。泰康人寿着力增加金融的科技含量，以数字技术重塑寿险价值链。

　　“五篇大文章”描绘了金融企业的责任与使命图景。泰康人寿将紧紧围绕“建设金融强国”目标，深刻把握金融工作的政治性、人民性，坚持党的领导，深入学习中央金融工作会议精神，贯彻落实国家金融监管总局政策，充分发挥保险作为经济减震器和社会稳定器作用，积极服务国家战略、服务实体经济、服务民生保障，全力做好五篇大文章，以科技金融助力提升经济内生增长动力，以普惠金融和养老金融实现金融价值，以绿色金融保障经济发展模式升级，以数字金融拉动金融核心竞争力，全力助推保险业高质量发展。（来源：泰康人寿）

　　值班编辑 赖俊