工行武汉分行：聚力用智服务科创 全“新”全意相伴成长

　　“科技创新和产业创新，是发展新质生产力的基本路径。”中央金融工作会议将科技金融作为金融“五篇大文章”之首进行部署，从战略高度明确了科技金融的重要意义。中国工商银行武汉分行高度重视科技金融工作，把金融支持科技创新摆在突出位置，自2021年4月挂牌成立武汉科技金融中心以来，武汉分行认真贯彻党中央决策部署，聚焦湖北省加快建成中部地区崛起重要战略支点要求，积极践行国有大行使命担当，以金融“国之大者”高品质服务科技“国之重器”，科技金融发展取得良好成效。截至目前，武汉分行科创贷款余额近600亿元，科创有贷户近3000户，连续两年在总行考评中位列第一，全心全意护航科技企业成长。

　　聚焦大中小 体现差异化

　　武汉分行围绕高新技术企业、专精特新企业、科技型中小企业等重点客群，用好科创企业评级授信模型、产品创新政策、人行科创再贷款政策、数字化等手段，为大中小微科创企业提供专业化、差异化金融服务，贷款覆盖率稳步提升，融资总额和贷款余额实现较快增长。

　　对于大型科技型企业，武汉分行聚焦科技领军企业和重大项目，提供定制化金融服务方案，同时在信贷规模、长期资金支持方面提供充足保障。在信贷策略上，一户一策，根据企业实际经营情况，融资规模不设上限，并建立审批绿色通道；在产品策略上，以“科创领军贷”“数字化改造贷款”“智慧城市支持运维贷款”等创新产品为抓手，加大中长期贷款和信用贷款支持力度，重点做好科技创新企业金融服务。以“转型贷”和“项目贷款+营运资金贷款”专属融资方案，助力传统制造业转型升级、核心竞争力提升。

　　对于中型科技型企业，除“科创云数智贷”“科创领军贷”“科创研发贷”等创新产品外，工行武汉分行还推出“创新成长贷”，通过与湖北省融资再担保集团有限公司合作实施“科技创新担保计划”，实现名单制管理、签批办理，额度最高不超过3000万元，有效解决了中型企业融资的痛点和堵点。

　　对于小微科技型企业，聚焦数字化，提升金融服务的可得性，主打数字化线上普惠产品——“创新积分贷”，客户通过创新积分平台提交申请、线上提交资料、网上随时提款的方式实现融资，极大提升了信贷服务效率，有效解决了小微科技企业准入难、融资难的痛点。截至目前，“创新积分贷”共导入白名单近1000户，预授信额度突破50亿元，有贷户超过500户，贷款余额近30亿元。国高企业和专精特新企业有贷户支持力度进一步加大。

　　聚焦前中后 推进数字化

　　身处数字时代，科技金融的发展必须拥抱以人工智能为代表的数字技术。武汉分行以“平台化运营、数字化管控、智能化决策”为思路，通过大数据和智能算法相结合，实现由“单户服务”向“平台服务”转变，推进业务从“由人驱动”向“由数驱动”转型，从而达到服务效率更加高效、客户支持更加精准、风险管控更加科学的目的。

　　在前端，融合新华社中国经济信息社、工信部一所、智慧芽、营销通、融安e信等行内外多个数据源，采用安全计算、机器人流程自动化（RPA）、微服务化等前沿技术与应用，成功开发投产“科技金融智慧营销系统”，通过建立客户精准画像和触达机制，提高业务处理效率。

　　在中端，通过多方安全计算平台，实现行内外数据安全交互融通，以数据为驱动，迭代升级优化科技企业授信测算模型，为客户主动预授信提供智能决策，有效提升科技金融业务主动服务能力。

　　在后端，针对科技行业和企业迭代变化快的特点，探索建立科技金融风险监测模型，开发“客户成长体系”系统，实时掌握外部科技行业趋势和企业市场变化，结合内部全产品渗透和使用情况画像，深度融入科技企业发展过程，开展对科创贷款的智能化风控和监测，助力客户服务模式从“单一交易式”向“陪伴成长式”转变。

　　聚焦行内外 构建生态化

　　工行武汉分行汇聚政府部门、科研院所、创投机构、产业、智库、集团内分支机构和子公司等多方资源，打造一站式科技金融服务生态。

　　积极联动总行多个部门，开展科创园区客户线上运营集中办公及服务支持，为湖北某省属产业投资平台开展《科技型企业商投联动信贷融资方案》项下“基投贷”和AIC股权直接投资业务，实现湖北分行首笔“基投贷”突破。联动工银投资，实现向某IDM集成电路企业办理“10+2”（即向该集成电路企业增资10亿元，并向其子公司增资2亿元）股权投资业务。

　　同时，着力加强与政府、金融同业、产业联盟、科研机构、重点实验室五大主体合作。与湖北省各级地方金融局、经信局、科技局等部门开展多项合作，支持政府产业规划和产业政策落地，营造良好政策环境。与科技主管部门开展多个科技创新项目金融合作和专项行动，共建湖北科创供应链天网平台，工行武汉分行“创新积分贷”产品作为首个银行普惠型产品接入平台，打造了涵盖技术、资金、数据、产业资源的“科创淘宝”；通过与投融资平台等机构加大联动，构建更灵活、更多维的科创金融生态，通过“股债贷保”协同联动模式，为中小科创企业提供综合化金融服务；主动融入地方战略性新兴产业发展生态，加入湖北省信创产业联盟、工业互联网联盟、数字产业联盟、低空经济联盟、工商联“金桥”联盟，成为副理事长单位和唯一金融机构；积极探索与国家光电研究中心、国家工业信息安全中心、国家技术评估中心等外部机构共建行业专家库，引入外部智库资源，及时掌握科创行业前沿动态；聚焦湖北省在创新领域实验室矩阵优势，与光谷、珞珈、江城、九峰等多家实验室开展产业合作，推出了“实验室+”科创金融服务方案，充分利用实验室的产业节点地位，上联政府机构及科研智库，下接领军企业和产业资源，抢抓优质市场客户和项目。

　　发展科技金融是服务科技自立自强的战略之举，是建设金融强国的必由之路。工行武汉分行将进一步践行金融工作的政治性、人民性，把科技金融作为建设金融强国、科技强国的结合点，继续发挥金融所能、工行所长，服务“科创所需”，以科技与金融双向赋能促进“科技—产业—金融”良性循环，把金融支持科技创新打造成武汉分行的一张“金色名片”，为湖北加快建设具有全国影响力的科技创新高地添活力、增动力。（文：周先华）

　　值班编辑 赖俊