“熊孩子”惹了大麻烦？开学季将至 浅谈“学平险”

　　近日，中国平安产险湖北分公司及时处理一起学平险理赔案件，第一时间将理赔款3.8万元交到投保人手中。

　　武汉某幼儿园小班Y某某于2023年5月17日因“咳嗽发现腹部肿物”分别在武汉儿童医院、同济医院住院治疗19天，诊断为腹膜后恶性肿瘤（神经母细胞瘤），共计医疗花费7.7万元，医保报销2.9万元。平安产险接到理赔申请后，迅速行动，根据保单约定赔付标准，将医疗赔偿金3.84万元支付至其父母指定账户。家长对平安产险的及时赔付表示满意和感谢。保险业内人士解读：从经济补偿的角度来讲，这个理赔案例印证了“社保+商保”模式可降低医疗自费部分的保障作用。

　　说到学平险，家长们应该都不会陌生。早在2015年，教育部、国家发改委等五部委联合下发文件（教办〔2015〕6号），严禁各类学校代收商业保险费，鼓励家长或监护人为孩子购买学平险。

　　“学平险”全称为“学生平安保险”，属于意外伤害保险和健康险的综合人身保险；在学生入学时，由家长自愿投保；被保险人为6-25周岁小、中、大学的全日制在校学生，部分保险公司也承保3-6周岁的幼儿园学平险。只需交纳百十元的保费，就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗、重大疾病、疾病住院医疗、疾病身故以及住院津贴等在内的多项保障，保障期限为一年。

　　孩子在不同的年龄段都面临着各类意外和疾病风险。中国儿童死亡原因中26.1%属于意外伤害，每年我国有1.6万多名在校学生因交通事故、溺水、触电等原因死亡；此外，孩子年龄小抵抗力差，患疾病风险的概率远高于成人，中国有80%的儿童曾经因意外和疾病住院。

　　值得一提的是，因为孩子天生好奇、好动，需要时时关注，有部分家长很担忧“熊孩子”一个不小心惹了大麻烦，家长也要承担赔偿责任。所以，平安产险公司根据市场需求，在设计学平险时特意增加了“未成年人责任或监护人责任”，这也是近几年学平险产品的一个升级。

　　据悉，中国平安产险湖北分公司在2022年度已为50万名大、中、小学在校生提供了学平险的保障。

　　（通讯员 张敏）

　　（资料图）

　　【学平险小常识】

　　学平险有哪些优点？

　　实用性很高：猫抓狗咬、磕倒跌伤等小意外，以及感冒发烧、肺炎的医疗费用都是可以报销的。保费便宜：只需要百余元就能获得多项保障责任；方案多样化：学平险都有多档（款）方案，家长可以根据自己需求进行选择；保障范围广：包括意外、疾病责任和未成年人责任；投保门槛低：大部分学生都能买，不需要健康告知；赔付比例高：意外门诊、住院医疗保险，经过社保报销的赔付比例高；未经过社保报销的赔付比例低。

　　学平险怎么购买？

　　一是通过保险公司的代理人推荐，发送产品链接，家长点击链接线上投保；二是通过保险公司的官网、公众号和APP等权威认证的线上渠道投保。比如，“平安好车主”“平安好生活”，家长在网上完成投保信息填写后，平安财险公司通过手机短信发送承保短信；通过邮箱推送电子保单。目前，线上投保成为最受家长欢迎的投保方式，不受时间和地点的限制；另外，线上投保更加简单、透明，家长可以自主地选择保险方案。

　　学平险购买时需要关注什么？

　　关注医疗保障：要对比选择有住院医疗、重疾等疾病类的保险方案，核心保障越全面越好。关注赔付比例：赔付比例越高，获得的赔偿越多。关注免赔额：免赔额以上部分才能获得赔偿，对比方案的免赔额。关注等待期：保险公司对学平险新保都设有疾病等待期，一般有30天、60天、90天，续保免等待期，选择最短等待期对被保险人有利。关注责任免除：仔细阅读产品 “责任免除”条款，比如，疾病住院医疗保险责任不包括门诊医疗费用以及整容、体检、康复治疗等费用，不包括被保险人订立合同前就已患有的疾病及先天性疾病、遗传性疾病，等等；意外伤害保险责任不包括被保险人从事潜水、滑雪、滑翔伞、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、柔道、空手道、跆拳道、马术、拳击、赛车、蹦极等高风险运动，等等。线上投保界面都设有“产品条款”，点击即可查询。

　　以上关注点需要综合考虑，投保学平险时，选择服务好、口碑好的保险公司，确保理赔的便捷、顺畅和时效，方能获得实际的保障。