市民疑信用卡借现金没利息 实际年利率比贷款高

（长江商报）“天下真有免费的午餐吗？”近日，市民田女士接到银行客服打来的电话称，该行信用卡可以提供预借现金服务。相当于信用卡免息“贷款”。业内人士提醒市民，不要一听到“免息”，就觉得捡到了多大的便宜。

　　银行主动借钱还免利息？

　　近日，市民田女士收到银行客服打来的电话，称无需担保和抵押，银行可提供“免息”预借现金服务，金额从几千元到几十万元不等，具体预借金额要根据客户信用卡额度和信用记录来确定。

　　“银行主动借钱给我，还不收利息？”这让田女士心里有些打鼓，尽管她拒绝了银行的“盛情”，但还是颇为心动。“万一哪天缺钱用，银行如果真的不收利息，那干吗不找银行借钱呢？”田女士说。

　　记者了解到，银行主动打电话给持卡人，提供预借现金业务的银行还不止一家，中信银行、民生银行和兴业银行都有类似的业务。该类业务真的“免息”吗？

　　免费午餐是吃不到了，利息可免，手续费却少不了。业内人士告诉记者，除了主动邀约，银行还接受客户的电话申请和网上预约，一旦审核通过就可以把资金打入客户的借记账户上或者提供现金，最快一天就可以到账。

　　实际年利率比贷款还高

　　据了解，该类业务尽管没有利息，但是却有相关手续费。银行人士告诉记者，办理该类业务，可以选择分期还款，如12期、24 期和36期还款方式，月手续费率为0.85% 。以此计算，年利率则为10.2%，低于信用卡取现手续费率。

　　业内人士告诉记者，从表面上看，其年利率是10.2%，但是人算不如天算，天算不如银行算。假如从银行借款12000万元，分12期还款，那么第一个月可以使用的资金为12000万元，第二个月变成11000万元，到第12个月，可使用的资金为1000元。如果直接从银行贷款12000万元，可以使用一整年，因此，信用卡“贷款”实际的利率要远高于10.2%。按照年平均占用资金6500元来算，实际年利率高达18.83%。银行此举可谓一箭双雕，既减轻持卡人的还款压力，也悄无声息地提高了银行中间业务收入，对于急需用钱的持卡人来说，也提供了一个快速获取资金的渠道。

责编：李莉莉