房贷不再赚钱 银行打“退堂鼓”房产回暖无望

　　(长江日报 记者程思思)针对2月27日本报《武汉部分银行婉拒房贷客户》报道，昨日记者采访了多位银行及房地产业界人士。专家分析，房贷业务受到冷遇，主要是由于银行获利空间收缩。

　　业内人士分析，主要是因为房贷业务不再赚钱。一家国有银行信贷部相关人士表示，此前贷款额度比较充足，虽然房贷业务资金少，但是完全可以冲量来做。“最鼎盛时期，房贷占比到行内的90%，增速也非常快，虽然单笔收益并不多，但累计起来数目惊人。但如今蛋糕只有那么大，当然会优先考虑利润高的业务来做。”

　　银行利差空间缩小，银行人士给记者算了一笔账，以享受七折贷款人士为例，5年期以上贷款基准利率是6.80%，打7折后仅为4.76%，而目前5年期存款已经到5.61%，按此计算，存贷款利率显然已经“倒挂”，尤其在存款大多数一浮到顶的情况下，银行盈利空间缩小。

　　“房贷确实是优质贷款，但房贷并不是最赚钱的产品。”一位股份制银行个贷部负责人表示，部分银行婉拒房贷业务是基于利润考虑。“举个例子，发放二套房贷，利率也不过是在基准利率基础上浮10%;但如果是发放给企业做经营贷款，虽然风险更高，但上浮利率甚至能达到30%。”这位负责人表示，银行在利润压力大的背景下，当然会选择利润高的产品。

　　住房按揭贷款不仅利润低，在通胀预期下，10年以上的中长期贷款对商业银行来说并不是一笔划算的买卖。就好比现在的100元钱和3年前相比，可能相当于90元钱。10年、20年以后如果100元的价值相当于10元，对银行来说完全不划算。

　　“房产受国家调控以来，银行个贷政策调整频率较快，但从现在看来，放松是不可能的。”银行业内人士透露，随着房产调控的逐步升温，房地产市场仍处于被唱衰的境地，银行不敢贸然将资金“押宝”在房贷上。

　　记者了解，继2010年1月“国十一条”公布以来，短短3年间，房地产一共经历了5次调控，每一次都是从银行信贷上开始“开刀”。

　　2011年“国十一条”，二套房贷款首付款比例不得低于40%;2010年4月17日“国十条”，二套房贷款首付款比例不得低于50%，暂停发放购买第三套及以上住房贷款;2010年9月29日“九月新政”，暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款，首套房贷款比例调至30%以上，个人购买90平方米及以下普通住房，且该住房属于家庭唯一住房的，按1%税率征收契税;2011年1月26日“新国八条”，强化差别化住房信贷政策，对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。限购加强;2013年2月20日“国五条”，完善稳定房价工作责任制、坚决抑制投机投资性购房、增加普通商品住房及用地供应、加快保障性安居工程规划建设、加强市场监管等五项内容。

　　对此，开发商普遍感到担忧。“楼市调控，每次都是先拿信贷开刀，我们担心这只是个开始，”武汉一家开发商人士告诉记者，在2011年夏季调控最严时，几乎所有银行都不放款，销售一落千丈。

　　房地产销售的不景气，也让银行担心房贷业务的扩张会让自己陷入被动，回避风险自然成为银行的考量因素。

　　责编：张亮