大额存单昨起发售 部分银行仅卖一天单位比个人兴趣浓

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    （楚天金报讯 记者刘嗣晶 通讯员崔丹丹 徐珊珊 张晨）中国利率市场化加速前进，昨日起，工行、建行、招行、中信、兴业等9家银行开始发行首批由银行自行确定利率的大额存单，利率普遍较基准利率上浮40%，个人30万元起存，机构1000万元起存。记者走访武汉多家银行发现，单位购买比市民踊跃。

　　销售

　　部分银行仅卖一天

　　6月2日，中国人民银行发布《大额存单管理暂行办法》，工行、农行、中行、建行、交行、浦发、中信、招行、兴业等9家银行获准首批大额存单的发行资格。

　　根据规定，大额存单期限最低1个月、最高5年。昨日，记者走访多家银行网点发现，首批大额存单期限以1年以内(含)为主，个人认购大额存单起点金额为30万元，机构投资人认购的大额存单起点金额为1000万元。

　　不过，各大银行均未推出全部品种，少的只推出1个品种，多的则推出三四个产品。利率方面，目前各银行大额存单的利率较基准普遍上浮40%。如建设银行，其面向个人销售的仅为12个月的品种，利率为3.15%;招商银行和兴业银行面向个人销售3个月期限的品种，利率为2.6%;中信银行则推出了3个月、6个月和12个月三个期限产品，利率分别为2.6%、2.9%和3.15%。

　　在起息方面，不少银行为购买次日起息，中信银行则为当日起息。在销售时间上，建设银行将销售至19日，而招行、兴业则仅销售15日一天。各家银行人士表示，因为是首次试点大额存单业务，所以先“试水”，以后将逐渐丰富产品期限和其他功能。

　　购买

　　中老年客户是主力

　　昨日，建设银行武汉分行省直支行理财经理赵经理告诉记者，购买大额存单的多为年纪偏大的保守型客户，“这类客户以前多是存定期存款或买国债，但三年期国债时间太长，就选择了一年期大额存单”。据了解，建行在全省个人大额存单有2.18亿元的额度，截至昨日下午5时，还剩下8100万元额度。

　　招行武汉分行零售银行部相关负责人介绍，截至昨日下午3时许，面向全国发售的5亿元个人大额存单额度已销售完毕。

　　记者采访中了解到，相对个人而言，单位购买大额存单的意向更为强烈。“单位购买意愿比个人更多。”招行武汉分行相关人士介绍。

　　中信银行也是如此。据中信银行武汉分行介绍，截至昨日下午两点，中信总行首批单位大额存单销售44.12亿元，个人大额存单销售2.5亿元。上述银行人士分析，尤其是对一些对流动资金要求高、又不允许购买理财产品的大型外企来说，大额存单有相当的吸引力，“企业如果有富余的资金或者流动资金很充裕，现在又没好的投资机会，就可以买银行发行的大额存单。而以往的大额协议存款只能社保基金和保险资金办理”。

　　未来

　　利率市场化已不远

　　业内人士一致认为，大额存单的推出，拼的不仅仅是利率，更重要的意义在于银行存款自主定价的能力进一步增强，为最终实现利率市场化迈出重要一步。从国际经验来看，许多发达国家都曾发行大额存单来推进利率市场化进程。如美国上世纪60年代到80年代，大额存单可以转让和质押，相较于普通的一般性存款，流动性更好。对于投资者来说，相当于买入了一个可享受长期收益的短期品种。但目前我国第三方转让系统尚未开发完成，因此短期内市场所有大额存单都不支持转让。“利率市场化只差最后一步。”武汉科技大学金融证券研究所所长董登新认为，大额存单是市场化定价机制的重要一步。据分析，今年以来，我国在利率市场化改革方面动作不断，不仅两次上调存款浮动区间，5月1日又正式实施了存款保险制度。本次大额存单的推出，意味着银行存款自主定价的能力进一步增强，中国下一步将放开存款利率浮动上限，最终实现利率市场化。

　　昨日，本地一家银行分行相关人士分析，大额存单的推出对银行降低负债管理风险、稳定存款意义重大。“以后大额存单可以在二级市场转让，应该不会有个人以活期利率去提前支取，大大降低了银行不可预期的流动性风险，相对锁定了固定的存款。”

　　此外，现在银行有一些替代产品如结构性存款等，绕道揽存交易成本较高，而大额存单减少了这部分成本，相当于节约了银行获取存款的成本。

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