上海政协委员：加快发展第三支柱个人养老金，提供税前、税后缴费多种方式

　　在今天举行的市政协十三届五次会议专题会议上，尧金仁委员建议， 加快发展第三支柱个人养老金。


　　“传统观念认为，养老消耗而不创造资源，是财政支出和花钱的事。”尧金仁说，从打通经济、社会双循环来看，却为培育养老金融、养老产业、长寿经济，形成合理的养老结构、产业结构、消费结构提供了重要契机。
　　尧金仁认为， 30年前中央就明确提出多层次、三支柱的养老保险改革方向 ，但实施中，市场在资源配置中的决定性作用未充分发挥，表现为一支柱收支平衡压力大；二支柱覆盖面太小；三支柱刚起步。
　　尧金仁说， 上海二、三支柱有先行先试优势，也面临突出问题 ：一是缺乏科学的养老保障产品。二是未建成统一的养老金账户管理平台。三是未形成有力的政策扶持体系。个税递延型商业养老保险每月节税额仅二、三十元，且操作流程复杂。
　　“推进个人养老金发展，必须激发买的意愿，解决买的难题，减轻买的负担。”尧金仁建议，充分发挥上海金融市场发达，监管制度严密优势，支持金融机构提供低门槛、广覆盖、多选择、可持续的养老金融产品，开展市场化专业投资运作。
　　“特别要 鼓励养老资管产品与养老年金或护理保险、康养服务打通，将看不见的产品与看得见的服务结合，有效对冲长寿或护理风险，避免人还在钱没了，或钱还在人没了。 ”尧金仁说。
　　他建议将财税支持作为第三支柱发展核心动力。比如， 提供税前和税后缴费多种方式。“中高收入群体对税收递延更感冒，中低收入群体直接补贴更实惠。” 要兼顾不同收入群体，将二、三支柱税收优惠统一或合并计算，便于没机会参加二支柱人员参加三支柱。
　　尧金仁还建议健全制度框架，实行财税和金融双头监管，建立统一的账户管理体系和跨账户的资金流动与对接系统。他说，建立以账户为中心，而不是以产品为中心的退出转移机制，客户享有自由转换权，从制度设计上形成多元竞争、相互补充的格局，调动各方积极性。
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　　作者：张骏
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