自2009年1月,中行在汉开出首家私人银行后,交行、招行等银行先后跟进。目前,江城私人银行已达7家。此外,保险公司、证券公司以及第三方财富管理机构也纷纷加入高端客户争夺战。
连日来,记者探访发现,这些机构服务的多是可投资产在1000万元以上的高净值客户,以民营企业家中的“富一代”为主。他们的理财观点和外界想象的可能完全相反——富贵不是险中求,理财更重稳中来。
特点
不玩“过山车”要坐“手扶电梯”
“富一代”偏爱稳健投资
近日出炉的《2012胡润财富报告》显示,截至去年底,湖北共有14400位千万富豪,亿万富豪达到1080人。“资金量越大,对稳健型收益投资越执着,追求的年收益率不高,10%已知足”。诺亚(武汉)财富管理中心总经理胡俊介绍,该中心拥有400名可投资金在1000万元以上的客户,他们多是民营企业家中的“富一代”,已到不惑之年,真正在市场中搏杀过,懂得“玩钱”的凶险和陷阱。
胡俊说,2008年诺亚进入武汉时,不少高端人群对投资理财的目标收益,都设定在年复合回报30%甚至更高,且大量资产集中配置在股票和房地产上。
蔡建业(化名)曾经也是这样,他从制造业白手起家,只要公司赚了钱,除了买股票和投入房地产,剩下的全部用于扩大公司规模。金融危机时,企业涉险过关,不过投资缩水了一大半。这次危机的教训是,蔡建业赶紧在个人和企业资产之间建立一道“防火墙”,把每年企业的固定分红存在自己和太太名下,用作固定收益投资。
当普通投资者还在计算“年化收益率百分之几”的算术题时,富人们更看重的是资产配置。胡俊说,当一个人只有10万元时,投资方式可能是坐过山车似的以小博大;当资产达到一定数额时,更看重长期稳健获利,要像坐手扶电梯一样稳步上升。一般来说,单一产品在投资中的比例不超过20%。
特权
量身定制50页的理财计划书
一群人服务一个人
产品多长时间赎回,由投资者说了算;你想投资什么,我就给你设计什么……当普通投资者只能在银行提供的理财产品中做选择时,高端客户像定制衣服一样,也能量身设计理财产品。
去年,民生、中行、招行等多家银行纷纷推出针对高端客户的理财产品,包括票据、房产信托、定向增发、股权投资等,投资起点最低100万元,最高可达2000万元。和很多5万元起购的大众型理财产品相比,收益高出50%甚至一倍以上。
“一群人服务一个人。”招行私人银行(武汉)中心总经理雷静说,一个高端客户背后站着一个团队来为其服务,这个团队包括客户经理+投资顾问+个人财富管理专家团。
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