政府创新基金“拨款”改“信贷” 小微企业融资成本降低速度更快

武汉希文科技发展有限公司日前从民生银行武汉分行获得50万元贷款。这次，银行没有要求该公司抵押房子、车子等值钱的东西，从收取资料到发放贷款前后不到1个月。

    促使希文公司获益的是我市半年前启动的“创新基金信用贷款保障项目”：政府将用于扶持企业技术创新的3000万元财政资金注入银行作为“风险池”，鼓励银行向科技型中小企业贷款。短短3个月，该项目就收到了491家企业的贷款申请，目前已经审批通过了112家企业共计4482万元的贷款。

    从“财政扶持”到“银行贷款”，意味着企业原本可无偿使用的扶持资金如今需要归还，甚至还要支付利息。为何企业参与热情不降反增？记者连日来走访了相关企业、银行和政府部门寻找答案。

    小企业10年只“敲开”1次银行大门

    武汉希文科技发展有限公司成立于2006年，主要生产电力自动化设备。“这10年来我们多次向银行申请贷款，只成功了一次，而且老板把自己名下的房子、车子都抵押给了银行。”该公司副总工鞠林涛说。

    希文公司贷款遭遇并非个案。市科技型中小企业创新基金管理中心主任郭峰告诉记者，科技型中小企业的特点是轻资产，通俗地说他们不像传统企业拥有一定的土地、厂房、设备，只要有技术和订单就能开工。然而，银行放贷首要考虑的是风险，为了规避风险往往要求企业用土地、房产做抵押。希文公司2015年销售收入达到1800万元，仍然不是银行眼中的优质客户。

    有技术、有营收却申请不到贷款，这显然不合理。

    去年9月，我市将3000万元创新基金注入银行作为“风险池”，要求银行向科技部门推荐的企业发放规模达1亿元的“科技贷款”，企业不需要抵押物，凭信用就能拿到最高50万元的贷款。郭峰说，这相当于用财政资金为那些小微企业背书，削减了银行的风险。

    鞠林涛说，这次政策引导银行向小微企业发放的是信用贷款，与抵押贷款相比不需要再为评估抵押物和办理相关手续多花钱，“这种扶持丝毫不拖泥带水，诚意十足”。

    3000万元财政资金“放大”成1亿元

    创新基金是我市为扶持科技企业技术创新设立的专项资金，每年安排额度为3000万元。以往这笔钱的使用模式为立项拨款，企业提出技术创新项目申请，科技管理部门审核批准后立项，拨付资金，项目完成后提交报告。

    希文公司副总工鞠林涛说，该公司以前也曾申请过创新基金，但相比之下贷款的方式企业更容易接受。首先“拨款”总是姗姗来迟——该公司经常为仓库、医院等不同场所研制电力控制设备，适用不同场所的设备需要独立开发，研发周期约3个月，如果等待政府审批立项就会错过市场机会，而贷款则随时可以申请。其次，财政资金单项最高30万元，而且要分两批拨付，对于投入较高的研发项目并不“解渴”，银行贷款则一次可达50万元。最后，贷款用途完全由企业自主决定，而财政资金必须用于立项项目。

    3000万元的拨款改为1亿元贷款，无形中扩大了受益面。武汉朗昱光电技术有限公司是一家专门生产光电子器件的企业，从2002年开始申请创新基金，由于竞争激烈一直没能立项。该公司副总舒星昨日告诉记者，政策调整后该公司成功获得50万元信用贷款。

    此外，只要企业按期还贷，市科技局还将给予60%的贴息，折算后的贷款年利率不到3.4%，低于国家基准利率水平。“这也进一步降低了企业融资成本。”郭峰说。

    银行自主决定贷款发放对象

    民生银行武汉分行是创新基金信用贷款保障项目的独家合作银行。该行小微经融部总经理程进昨日介绍，截至目前通过审批的企业中没有出现一笔不良贷款。

    郭峰介绍，以往财政扶持模式下，科技管理部门自己制定政策，自己组织专家审核立项，自己决定给哪些企业“发钱”，这样“身兼数职”难免被人诟病有暗箱操作之嫌。而政策调整后，科技管理部门只有向银行推荐企业的权利，银行有权自主选择放贷对象。“银行放贷首先要考虑能否收得回来，这是个纯市场行为，谁打招呼都没用”。

    程进说，银行对科技产业不了解也是导致科技企业贷款难的原因之一。“银行不是风险投资机构，对企业技术潜力没有相应的判断能力，而政府科技管理部门长期跟踪掌握企业发展状况，了解产业发展趋势，通过合作恰好补足了短板”。

    此外，根据事先约定，如企业发生贷款违约，市科技局将分担80%的违约还款责任，降低了银行的风险。通过这种模式，相当于政府部门把掌握的优质科技企业批量导入银行，成为银行重点支持的“潜力股”，为解决轻资产的科技企业贷款难题找到了入口。

    程进表示，民生银行将根据项目执行情况，适时将科技贷款的“武汉模式”在湖北省内其他地区推广。（记者熊琳晖 通讯员王子麒）

责编：江尚骏