武汉金融创新取得重要突破 国家首批投贷联动试点落户武汉

坐落在东湖示范区的武汉未来科技城

　　日前，银监会、科技部、央行三部委联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》。首批投贷联动试点选取5个地区的自主创新示范区和10家试点银行，东湖示范区、本地城商行汉口银行位列其中。

    这是继去年7月份，我市金改获国务院批复，成为全国首个科技金融改革创新试验区后，武汉科技金融创新取得的重大突破。 

    投贷联动是指银行业金融机构以“信贷投放”与本集团设立的具有投资功能的子公司“股权投资”相结合的方式，通过相关制度安排，由投资收益抵补信贷风险，实现科创企业信贷风险和收益的匹配，为科创企业提供持续资金支持的融资模式。其中，投资功能子公司应当作为财务投资人，可选择种子期、初创期、成长期的非上市科创企业进行股权投资，分享投资收益、承担相应风险。按照约定参与初创企业的经营管理，适时进行管理退出和投资退出。

    据悉，5个试点地区是从国务院批复的14个自主创新示范区中精选而出，除武汉外，还有北京、上海、天津、西安。试点银行的选择则是在敲定试点地区的基础上进行的，包括国开行、中行、恒丰银行、北京银行、天津银行、上海银行、汉口银行、西安银行、上海华瑞银行、浦发硅谷银行等十家银行。这十家银行基本覆盖了政策性银行、国有大行、股份制银行、民营银行和城商行。

    我市拟订投贷联动落实方案

    投贷联动首批试点落户武汉，对我市落实金融支持实体经济、推进科技金融创新、支持“大众创业、万众创新”具有重大的积极意义，也是我市科技金融改革创新取得的重大突破。 

    此次获批，我市科创企业将从投贷联动业务中受益，科创企业在种子期、初创期、成长期将更容易获得银行资金支持。

    市金融局介绍，在中央和监管高层提出投贷联动模式前，我市已开展了类似探索——2012年出台的《市人民政府关于进一步推进金融改革创新支持实体经济发展的意见》中就有建立全市层面小微企业贷款风险池的考虑，提出建立风险池概念。

    据悉，近年来，我市对投贷联动做过很多探索，人行武汉分行营管部提出建立武汉市小微企业增信基金的相关方案，我市与浦发银行、平安银行等5家银行共同发起设立城市发展基金，按照政银1:9的比例通过“股权+债权”模式为城市建设筹资，实质上成为投贷联动模式的探索。各相关部门和区政府（开发区管委会）与银行合作，推出了相关产品与服务，产生了一定影响：工商银行和中国银行等省分行与省科投旗下的武汉光谷科技金融发展公司（武汉光谷创业投资基金公司）积极洽谈，拟开展投贷联动的探索。我市相关部门和单位与银行合作，出台投贷联动配套政策，建立风险分担机制，国开行省分行与东湖开发区推出“集合贷”，汉口银行与东湖开发区推出“萌芽贷”，建行省分行与相关各区推出“助保贷”，市委宣传部与汉口银行推出“文化贷”，市农委、市财政局推出“惠农贷”等。

    通过这些有益探索，投贷联动业务实践成效显著，形成了特色品牌，创新了银政企合作的金融服务模式，实现了多方共赢，不断丰富了中小微企业的金融服务和产品。

    为实现科技资源与金融资源的有效对接，加快形成多元化、多层次、多渠道的科技金融投融资体系，探索金融服务实体经济新途径，目前，我市投贷联动工作实施方案已启动决策流程，拟以市政府名义正式下发。《实施方案》明确了投贷联动重点支持范围、支持对象、业务组织体系。拟整合各类中小微企业风险化解基金、增信基金，设立投贷联动信贷风险专项补偿基金，并提出了风险补偿基金的分担标准。

    下一步，我市拟订投贷联动的落实方案，支持汉口银行尽快获批设立具有投资功能的子公司，支持武汉东湖国家自主创新示范区在科技金融投贷联动创新方面取得新突破。

    “汉版”金改方案呼之欲出 投贷联动站上创新风口

    “投贷联动试点获批，不能单纯仅认为是个利好政策，它对武汉科技金融事业发展具有重大意义，影响深远。”市金融工作局局长方洁透露，我市金融改革迈出了实质性一步，“汉版”金改方案已经市政府审议通过，即将全面实施，这标志我市投贷联动试点工作已经在全国率先拉开帷幕。

    “武汉城市圈获批全国第一个科技金融改革创新试验区以来，我市在金融领域不断创新，积极争取国家层面的政策支持。投贷联动业务试点的获批，是国家给予我市的政策突破，也为未来我市在银行、证券、保险、互联网金融和金融监管等领域开展科技金融创新奠定了良好基础。”方洁认为，投贷联动试点是金融行业供给侧改革的重要举措，是我市科技金融改革创新的突破口。

    有“汉版”金改方案之称的《武汉市人民政府关于贯彻落实〈武汉城市圈科技金融改革创新专项方案〉的实施方案》已出送审稿，着重突出五大特色，即：突出先发优势，科技金融是武汉区域金融中心建设的重要支撑和鲜明特色；突出创新试点，突破体制机制障碍，破解科技金融难题；突出正向激励，与《武汉市系统推进全面创新改革试验加快建设具有全球影响力的产业创新中心方案》相互促进，有力构建武汉产业创新中心的资金链；突出统筹协调，实现金融发展与风险防范协同并进；突出复制推广，以东湖科技金融特区效应带动“一区多园”全面开花。

    方洁说，国家选择东湖高新区、汉口银行作为投贷联动试点，足以说明武汉科技金融创新已上升为“国家战略，武汉品牌”，全国性专业金融中心已现雏形。当前，武汉正在如火如荼地开展双创，用实际行动支持科创企业发展，破解融资难题，科技金融要有领军担当，使武汉成为名副其实的科技资本特区。