汉口银行：沐改革春风而生 携科技力量成长

　　

　　汉口银行数据中心

　　白日不到处，青春恰自来;苔花如米小，也学牡丹开。回望汉口银行在波澜壮阔的改革开放发展历程中，就如苔花一样，在激烈的江城金融市场中为本土金融机构赢得了一席之地，在全国城商行中闯出了自身的特色，成为不负城市声誉的武汉金融品牌。

　　汉口银行，在中国金融行业改革中诞生。1997年，汉口银行在武汉城市信用社的基础上组建整合而成，1998年更名为武汉市城市商业银行。2008年“武汉市商业银行”更名为“汉口银行”，更名之后，汉口银行新一届领导班子审时度势，为做大做强找到了更准确的路径——走“规模+特色”的发展道路，用“规模”壮大实力，靠“特色”做强品牌。

　　2009年，汉口银行高效完成引资工作，引入联想控股成为其战略投资者。2010年，汉口银行在重庆成立了分行，将其在武汉市场上成功经验迅速复制到异地市场。

　　2009年以来，汉口银行瞄准创新科技金融国家战略构筑“顶天”格局，塑造邻里金融等普惠金融品牌建设“立地”体系，形成了“顶天立地”的特色业务发展定位，朝着建设最具特色银行的目标坚定前行。

　　对标硅谷 塑科技特色银行

　　2009年以来，汉口银行以武汉东湖高新获批国家自主创新示范区为契机，从“国家战略”和“武汉品牌”的高度，定位科技金融“做品牌，做未来”，明确提出要以打造“中国硅谷银行”为愿景，促成“西有硅谷，东有光谷”的科技金融发展版图，并将投贷联动作为科技金融的基本业务模式，成为其践行“创新、协调、绿色、开放、共享”发展理念的最好行动。

　　突破传统机构模式，搭建了“一站式”的科技金融服务平台。2009年9月，汉口银行在东湖高新区设立光谷支行，成为湖北省内第一家专业科技支行。2010年，在武汉光谷设立了科技金融服务中心，并专门开辟一个单独的工作区域，以“金融+”模式搭建了全国首个“1+N”一站式科技金融服务平台。通过这个平台，由汉口银行(即“1”)，联合引入入驻平台的政府、创投、券商、担保、保险、评估等各类机构(即“N”)，实现对科技企业“需求的统一受理”和“业务的集中办理”。

　　突破传统运行机制，建立“九项单独”的科技金融内部配套政策。从科技企业特点出发，运用“看未来”“做投资”等思维模式，汉口银行在行内逐步建立了科技金融专属的“九项单独”机制，包括单独的考核激励机制、客户准入机制、信贷审批机制、审贷投票机制、风险容忍机制、业务定价机制、风险拨备机制、人才培养机制和先行先试机制。

　　突破传统信贷产品体系，推出了“量身定制”的科技金融系列创新产品。针对科技中小企业特点，量身打造科技金融特色产品，推出了以“投融通”为品牌的20多项系列金融产品，率先研发推出“萌芽贷”“三板通”“风险池”等渠道合作产品，在科技金融产品创新上创造了国内和区域第一。其中，为推动投贷联动业务，还专门设计了“投联贷”产品，以及多种具体的联动模式。

　　九年奋进，汉口银行现如今已成为国内首批科创企业投贷联动试点银行，也为武汉城市圈获批全国科技金融专项改革试点，发挥了不可替代的关键作用。目前，汉口银行服务的科技类客户超2000户，累计发放科技金融贷款超1600亿元。

　　贴近邻里 服务“最后一公里”

　　中国有一句俗话，叫“远亲不如近邻”。汉口银行专注民生金融基础服务，开启了新建和转型并重的社区银行实践探索，并将之定位为“邻里金融”。

　　在网点架构上，汉口银行建立邻里金融网点“1+N” 的层级经营模式，“1”是指邻里金融中心店，“N”是指邻里金融便民店，一个邻里金融中心店下辖管理一至多个邻里金融便民店。

　　在服务流程上，邻里金融网点以优质便捷人性化的金融服务为支撑，以错时服务、远程服务、惠民服务为服务创新点，为所在社区提供特色的金融商品与便民服务，比普通网点更方便、更精细、更灵活。

　　在产品体系上，汉口银行设计便民店标准产品套餐，增加社区客户的产品覆盖率，除了销售汉口银行的常规自营理财外，还设计并发售了邻里金融专属理财产品、消费信贷类产品、信用卡融资或透支等多种金融服务手段。同时在中心店的厅堂内设立“微贷业务咨询点”，并进一步梳理邻里金融网点配套小微产品，对房产抵押、小额担保贷款、保证保险贷款等产品进行标准化改造，实现准入门槛的清晰化、资料收集的标准化、业务审批的制度化。

　　目前，全行共设立28家“邻里金融”社区银行，汉口银行邻里金融网点管理个人金融资产超过1200亿元、储蓄存款超过600亿元，服务个人结算客户超过300万户。参与社会保障体系建设，先后发行一代、二代、三代社保卡超800万张。

　　情系市民 为金融增添温度

　　汉口银行邻里金融通过深入社区，有针对性地开展“做、替、代”特色金融服务：做银行的金融服务，替社会服务功能，代政府服务百姓。围绕金融服务、惠民服务、公益服务三个方面丰富“邻里金融”品牌服务内涵。

　　在金融服务上，创新专属产品的设计，将产品、渠道进行整合，把零售业务做成精品、做出特色，通过“一优一精”逐步调整网点的客户结构、资产结构。

　　在惠民服务上，将社区周围小型超市、小餐饮、药店、洗车等形成一条龙为社区客户服务，通过与政府、物业的合作以及移动支付技术的提升，使网点能够完成包括物业费、停车费、水电费、话费的一站式代缴。与房屋中介合作开通二手房中介延伸服务，为居民提供可靠、免费的二手房房源信息以及融资服务。

　　在公益服务上，增加公益事业的活动，切入网点辖区居委会，参与辖区内公益性事业活动，彰显品牌效益。网点有效联合社区、小区物业等，进社区开展形式多样的公益活动，活动内容涵盖社区金融知识、防诈骗宣传、反银行卡买卖宣传、孤寡老人慰问、社区环卫工人慰问等，真真切切为社区居民客户提供方方面面的关怀和温暖。

　　创新驱动 首创业务惠民生

　　在邻里金融创新探索的实践中，汉口银行服务的产品超过70%由自己创新设计，很多产品为湖北甚至全国首创。其借鉴苹果体验店及美国安快银行的成功经验，2013年设立了一家体验式银行，开创国内银行业体验服务先河;创新推出电视家居银行，让居民通过电视荧屏办理银行业务。2013年，该项目通过“银行科技发展奖”科技成果鉴定，被认定处于地方性商业银行系统同类领先水平;成为武汉市“云端武汉·市民”在线政务服务唯一的商业银行;在全国首创的公积金提现、社保公积金推送等产品，助力武汉智慧城市建设，获中央、省市领导肯定;国内首创通过手机“刷脸”实现线上养老金年审;国内首创“医保线上支付”，改善市民就医体验;全国首推交通卡手机空中充值，惠及千万“武汉通”持卡人;推出手机银行双向视频服务，VTM远程视频银行，体验式手机银行，直销银行，为客户提供优质便捷的服务体验。

　　40年改革开放，让汉口银行从无到有，从小到大。走进新时代，汉口银行站上更大的舞台的同时，也面临着更为激烈的竞争。兼收并蓄，汉口银行人将传承武汉金融人改革基因，持续创新，将汉口银行建成有武汉特色的城商强行。

编辑：毕婷