武汉人养老 40岁者60岁退休时需准备88.7万元

　　【算账】

　　想退休后衣食无忧，不考虑理财回报，按年通胀率3%算——

　　40岁者60岁退休时需准备88.7万元

　　退休后需要多少钱？记者以两种消费标准为例进行计算，一种是月人均消费1428元（年消费17140元），一种是月人均消费2500元（年消费3万元）。

　　目前，城市女性的退休年龄为55周岁，男性为60周岁。按照最新的统计数据显示，去年武汉人均期望寿命为78.63岁，到2016年前人均期望寿命有望达到80岁。以平均寿命80岁来算，武汉男性居民的退休岁月平均有20年，女性则至少有25年。

　　退休后如果想保证衣食无忧，需要多少钱？

　　如果不考虑通胀因素，仅以一年17140元的消费支出来算，那么男性退休后20年总共需要34.28万元，女性退休后25年则需要42.85万元。

　　然而在现实生活中，通胀因素长期存在。业内人士称，如果是按照3%的年通胀率来计算，那么，市民想在10年、20年甚至30年后还能保持现在的消费水平，在不考虑任何投资理财的情况下，退休时所需的养老金是笔不小的数目。“由于通胀因素存在，货币的实际购买力在缩水，比如按年通胀率3%来算，30岁时3000元的购买力，到60岁时需要7281元才能达到同等标准。”理财师称，由于手里的钱在缩水，所以养老成本会比较高。

　　工行水果湖支行的一位国际金融理财师给记者估算了下：

　　以目前一年17140元的消费支出为例，假设年通胀率为3%，60岁退休、平均寿命为80岁，不考虑收入增长和理财投资的情况，如果某市民现在是50岁，离60岁退休还有10年，那么到退休时，他至少需要66万元的积蓄，才能保证退休后的20年里的每个月都能有相当于现在1400多元的消费能力，保证自己的基本生活。

　　同样，如果某市民是40岁的“70后”，离60岁退休还有20年，那么到退休时，他需要准备88.7万元左右；而如果是30岁的“80后”，到60岁退休时则需要准备119万元。

　　当然，如果想早点退休，那需要的养老金会更多。

　　如果想过上舒适富足的老年生活，又该需要多少钱？

　　工行的理财师称，同样假设年通胀率为3%，60岁退休、平均寿命80岁，不考虑收入增长和理财投资的情况，以每月消费2500元来估算，50岁的“60后”到60岁退休时，需要准备115万元；40岁的“70后”需要准备155万元；30岁的“80后”则需要准备208万元。

　　【建议】

　　合理理财让投资回报率“跑”过通胀率——

　　即使30岁时无存款 退休时也可很安逸

　　业内人士称，以上只是非常理想化的一个估算，CPI总是波动的，一旦实际的数值大于3%，这笔资产在不做任何财富管理的情况下，同样还是会被侵蚀。如果以年通胀率4%来算，那么市民的养老成本更为惊人。

　　假设年通胀率为4%，仍是60岁退休、平均寿命80岁，以退休后每月2500元的购买力来测算，现在30岁、40岁、50岁的人，到退休时需分别准备141万元、210万元、311万元。

　　不难看出，在只考虑通胀不考虑理财回报的情况下，年轻人的养老成本更高。此外，由于女性是55岁退休，因此养老成本也比男性高。

　　不过，他也称，以上的估算没有考虑收入增长和理财投资的情况。如果在退休前的几十年里，市民的收入增长幅度超过了通胀率，那么意味着你手里的钱是逐年增值的，到退休时就不需要准备那么多的积蓄。他举例称，如果把钱用来做投资，假设投资回报率有6%，那么剔除3%的通胀因素后，实际投资回报率为3%，在30岁时只需投入24.4万元，经过长期的投资运作，到60岁退休时手里便有一大笔钱，从而能保证在退休后每个月都有3000元可以用来花销，“即使30岁时你手上一分钱存款都没有，但如果从30岁就开始进行基金定投等投资，等你到60岁时手上也有一笔不小的存款，可供退休后过上舒适的生活。”

责编 吴蕾